Концепция розничных цифровых валют сейчас воспринимается гораздо серьезнее по многим причинам. Они включают финансовую доступность и аргументы об общественной природе денег для эффективности и затрат. И в этой статье мы рассмотрим глобальную перспективу и спросим себя, где в мире может быть наиболее восприимчивым к инфраструктуре цифровой валюты. Мы предоставляем только предварительные ответы, используя глобальную базу данных финансового развития Всемирного банка. Важно отметить, что глобальная перспектива, основанная на ограниченном наборе сложных показателей, просто определяет страны, в которых спрос на более качественные и дешевые финансовые услуги может быть самым высоким. Этого недостаточно, чтобы создать экономическое обоснование для запуска цифровой валюты.
Введение цифровой валюты, не зависящей от существующих систем, но построенной как автономная инфраструктура, которая предпочтительно распространяется через границы, наиболее целесообразно в странах, где доступ к существующим цифровым платежным средствам и их использование ограничены. Доступ является относительно широким в большинстве развитых стран, посмотрите на Китай (благодаря Alipay и WeChat Pay), Кению (благодаря системе мобильных платежей M-Pesa) и большую часть Южной Америки.
Для предприятий, разрабатывающих цифровые валюты, может быть привлекательным также предложить (микро) кредит. Платформенные компании имеют нефинансовые данные о своих потребителях и поставщиках, которые они могут использовать для быстрой и точной оценки кредитоспособности. Для менее развитых стран улучшение доступа к кредитам может ускорить экономическое развитие. Большинство кредитных возможностей снова сосредоточены на африканском континенте. Напротив, следует отметить, что некоторые страны в Юго-Восточной Азии, которые имеют низкую оценку доступа к цифровым деньгам, предлагают относительно широкий доступ к кредитам.
Отправка денег через границу может быть дорогостоящим бизнесом, а интегрированная инфраструктура рядом с действующей банковской системой-корреспондентом может предложить новый, более дешевый и быстрый канал. Рынок денежных переводов растет удивительными темпами: если исключить Китай, денежные переводы сейчас опережают потоки прямых иностранных инвестиций (ПИИ). Более того, глобальная средняя стоимость отправки платежей в настоящее время составляет около 6,84% от отправленной суммы.
Что мы можем сделать из нашего очень абстрактного анализа? Общая картина, которая появляется, заключается в том, что в Латинской Америке, странах Африки к югу от Сахары и в некоторых частях Южной Азии имеются большие возможности для улучшения, хотя и по разным причинам. В Африке доступ к кредитам наиболее ограничен. В Южной Азии и Центральной Америке трансграничная цифровая валютная инфраструктура может быть в первую очередь востребована для содействия более дешевым денежным переводам.
