Принять решение о выборе банка для бизнеса всегда нелегко. От того, с кем будет сотрудничать предприятие, зависит многое.
Выбирая банк, необходимо учесть множество факторов: сеть банкоматов для получения зарплаты сотрудниками, условия кредитов, удобство обслуживания и т. д. Проводя подобный анализ, предприниматели редко задумываются о размерах банка. Между тем, этот показатель является определяющим.
Существует мнение, что крупные банки значительно эффективнее мелких. В пользу этого утверждения приводят три аргумента. Во-первых, за счет масштабности достигается экономия средств. Во-вторых, крупные банки легче осваивают новые рынки. В-третьих, у них больше объем кредитных ресурсов. Между тем, крупные банки не лишены недостатков. Увеличение издержек за счет разрастания аппарата управления, усиление централизации и связанное с этим снижение оперативности обслуживания клиентов.
Работа крупных банков строго регламентирована, и большинство сотрудников не уполномочены принимать отдельные решения по каждому конкретному случаю. Поэтому в случае возникновения нестандартных ситуаций, отличных от утвержденной инструкции, клиенту будет труднее добиться удовлетворения своих требований.
Для мелких банков характерна локализация в одном регионе, где они могут успешно конкурировать с филиалами крупных банков. Их преимущество в том, что они более самостоятельны, а значит, больше приближены к местному рынку. Филиалы же, напротив, чрезмерно зависят от «центра» и не могут достаточно чутко реагировать на требования региональных рынков.
Небольшие банки в регионах зачастую являются монополистами, не имеющими прямых конкурентов. По этой причине они имеют возможность регулировать ставки по кредитам в сторону повышения, а по депозитам – в сторону уменьшения. Это также является фактором, повышающим жизнеспособность банка.
Основным преимуществом небольших банков является гибкость в вопросах обслуживания и индивидуальный подход к каждому клиенту. Крупные банки во многом ориентированы на значимые компании и игнорируют потребности малого и среднего бизнеса. Предприниматели, не получающие адекватного отклика на свои нужды в крупных банках, переходят на обслуживание в мелкие банки, где могут рассчитывать на большее внимание.
Политика маленьких банков более ориентирована на работу с конкретным клиентом. Поскольку такой банк кровно заинтересован в каждом клиенте, он старается удовлетворить все его требования и предлагает услуги на более выгодных условиях, чем крупный банк. Крупные банки могут предложить более широкий и дешевый спектр услуг за счет доступа к международным ресурсам.
На рынке происходит определенное разделение: крупные банки, имея большие финансовые возможности, привлекают более крупных клиентов, а малый и средний бизнес выбирает небольшие банки, которые смогут подстроиться под его потребности.
